浙江省公安厅
召开新闻发布会
公布破获的
两起案件
图| 周尔博 摄
01
丽水缙云县公安局
破获一起特大非法经营案
抓获犯罪嫌疑人17名
涉案金额达30多亿元
犯罪嫌疑人盯上第三方支付
2018年8月，缙云县公安局民警在工作中发现，有人盯上了第三方支付这块大蛋糕。
警方最早发现有人在时时彩赌博网站赌博，而赌徒往网站充值时，是通过扫码第三方支付平台支付的，但对应的第三方支付用户却是很多做正规生意的小商户。
同时，丽水缙云有300多家商户信息被人盗用。
警方发现这背后是深圳凯因卡德有限公司搞的鬼。深圳凯因卡德有限公司谈下湖南一家银行，假借协助银行开发条码支付这项业务，搭建支付结算平台。
图|湖南一家银行
他们从网上买来150万条小商户信息，然后把这些信息交给银行注册银行企业商户，又找到北京虹辉公司等10多个渠道商。
“北京虹辉”大部分业务来自帮境外赌博网站“洗钱”。客户里多为网络赌博平台，包括亚博、澳门太阳城、AG国际等数十个赌博平台。
两家公司约定洗钱手续费是：“凯因卡德”收取赌资的1.5%，“北京虹辉”收取2%。
赌博平台日进斗金，怎么规避金融机构监管呢？如果有十家赌博网站在收钱，“凯因卡德”用技术从150万条注册用户中调用10万个商户出来，用来收取赌徒的充值，这样一来，明面上看，有的商户可能一天也没有收账，有的商户一天也只有一笔入账……
2018年12月，在省公安厅的积极联系沟通下，经中国人民银行认定，深圳凯因卡德等公司的行为已涉及无证经营支付业务，涉嫌非法经营。
2019年2月25日，在公安部、省公安厅以及中国人民银行的大力支持下，缙云县公安局出动130余名警力分赴深圳、长沙、北京等多地对涉嫌从事非法资金支付结算业务的深圳凯因卡德公司、北京虹辉公司进行统一收网。
图| 警方抓获嫌疑人
在当地警方的积极配合下对涉案的多个窝点进行冲击抓捕，一举抓获涉案嫌疑人17名，冻结涉案资金8200余万元，缴获服务器、电脑、手机、银行卡、车辆等一大批涉案物品。
图|警方查获作案公章
据调查，从去年6月至今年2月破案，通过这个非法渠道的资金量，每天在数百万元至数千万元不等，涉案资金累计高达33亿余元。“凯因卡德”与“北京虹辉”两家公司分别非法获利1700多万元和600多万元。
目前，案件仍在进一步侦办中。
该案的成功告破，切断了涉互联网犯罪的资金通道，对此类涉互联网犯罪案件的办理具有典型借鉴意义。同时，该案也为公安机关打击互联网金融领域犯罪提供了经验。
02
金华磐安警方成功破获的
这起“714高炮”犯罪案件
共抓获犯罪嫌疑人49人
扣押房产9处，豪车3辆
资金1600多万元
涉及2万多名受害者
涉案金额上亿元
图|网贷公司
“714高炮”，是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。是在今年315晚会上被曝光的。
警方说，这起案子的犯罪手段，和315晚会曝光的“714高炮”不一样。说明犯罪手段是在不断演变升级，还有的团伙为了规避，有把贷款周期改成8天到15天的，或短到6天的……但万变不离其宗，就是高额的砍头息，虚增的债务等。
今年以来，浙江警方主动出击，已打处60多个“套路贷”违法犯罪团伙。
借3千却成了30万巨债
2017年12月25日，因需用钱，在校大学生小袁试着在网上搜索“借贷”“借款”，随后加入了一个QQ借贷群，群里的客服很快添加了小袁为好友。
客服说，只要简单的几步审核，就能快速放款，这让急着拿到钱的小袁很是心动。随后，根据对方的要求，小袁向对方提供了手持身份证照片、紧急联系人等信息，除此之外，对方还要求小袁使用QQ同步通讯录，虽然感到疑惑，但小袁还是照做了。
图|借借款审核材料
十几分钟后，一个名为“鑫某速贷”的微信添加了小袁，对方称自己为财务，因为小袁已经通过了前期审核，他表示可以以“7天贷”的形式借给小袁3000元钱，但要先扣除30%的“砍头息”，实际到手只有2100元，并且，小袁还在某网络平台上打了一张金额为6000元的电子借条。对方说，“借一押一”是他们这行的规矩，只要小袁能按时还，就只需要还3000元。
两天后，小袁觉得利息太高，想要提前还款，对方拒绝了她：“即使现在还，利息也不可能退给你，这是我们的规矩，你就多用几天吧。”然而，等到第七天，借来的钱已经被小袁花完了。得知小袁无法按时还款，对方也没有着急，反而推荐了另外几个“财务”微信，让小袁向他们也借一些用来还款平账，以免影响信用。
为了还3000元的账，小袁要再借更多。每家财务的放款额度有限，小袁不得不向多家同时借款，也有财务表示可以给小袁“展期”，即再支付一笔30%的“服务费”，再给小袁一个“7天用款周期”。
还款的速度远远比不上债务累积的速度，短短4个月，小袁以借新钱还旧债等形式向先后31个“财务”借款。
截止报警前，小袁的欠款金额已经达到30多万元，因为借的太多，小袁已经很难再借到钱，开始频繁逾期，这时，小袁的噩梦开始了。
小袁回忆起被催收的日子仍心有余悸。接下里的几天里，小袁通讯录里的亲戚朋友都遭到了催收短信、电话恐吓，“给我告诉袁某，赶紧把欠的钱处理下，不然您死全家！”这样的录音电话，小袁的朋友每天都要接到上百个。小袁的妈妈一打开手机，就能看见小袁“涉嫌卖淫、吸毒被抓”的短信,这才知道女儿背上了巨额债务。
|ps图片恐吓受害人
2018年4月17日，因为不堪其扰，也无力继续偿还，走投无路的小袁在母亲的陪同下报了警。
接到报警后，磐安县公安局立即开展调查，根据网上的电子借条，“鑫某速贷”等31名财务共向小袁放款近百次，小袁自己也算不清到底还了多少钱，可无论还多少，债务依然只增不减。
磐安警方迅速搜集线索，发现向小袁放款的31名财务来自三家网贷公司。这三家公司组织严密、分工明确、操作模式类似，都是打着“小额网贷、快捷放款”的名义，利用高额“砍头息”和“逾期费用”进行非法敛财。
砍头息，是指犯罪团伙给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”，比如出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接扣除2万元利息或者服务费，借款人实际到账8万元，而借款人与出借人之间的借据或合同却是10万元。
公司运营的方式，符合“套路贷”案件的特征，磐安警方随即成立了专案组开展侦查，第一个放款给小袁的“鑫某速贷”负责人涂某很快在温州瑞安落网。
图|警方搜查
经侦君提醒
请大家选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
来源：浙江经侦
编辑：网警小梁